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本文系统梳理了互联网理财产品的一些常规操作方式,旨在让大家能够全面地看待活动操作。从基础运营到高级运营,是一个从点到面的成长过程。

103010指出,互联网金融风险总体水平在下降,风险案例初步得到遏制。但未来互联网金融市场的净化之路依然十分艰巨,因此国家对政策的监管力度必然会持续加大,获取客户的成本也会更高。另一方面,随着机构优胜劣汰的加剧,行业发展环境逐渐净化,巨头之间的纷争也愈演愈烈。

我们也看到了2017年互联网金融的一个发展状态:保险发展增速放缓,理财模块趋于稳定,证券账户整体数量大幅下降,股权融资景气度下降,消费金融和支付业务发展非常乐观,那么如何抢占更多市场?

我们看到各种组织都在尽力输出各种风格的游戏。首届互联网金融节诞生于2015年。可以说这是互联网金融的双11,参与平台最多。也是目前国内反馈最强烈的最大规模的网络金融事件。

互联网金融产品包括支付、贷款、理财、信用卡、保险等多个方面。今天主要和大家分享基于生命周期的互联网理财产品的操作玩法,希望能给大家一些操作思路上的启发。

让我们来看看金融用户的画像:

003010指出,金融用户主要分布在26-35岁,占比高达56%;男性多于女性,和贷款用户一样,高学历人群比例最高;他们是80后,有一定的理财意识。一线城市的网民虽然不高,但渗透率最高。线下城市网民数量高,渗透率不够,仍有较大的市场空间。

在严格监管下,移动理财企业增速放缓,行业由野蛮增长向理性发展转变,市场逐渐放缓;但用户对短期产品的偏好有所下降,整体投资期限有所延长,说明金融用户的成熟度逐渐提高。

运营的关键是让场景差异化、金融社区化、互动乐趣化。比如我们可以设置一些可以触动高学历人群的场景来吸引这一波用户,比如前段时间招商银行海外信用卡在朋友圈刷的案例。接下来我们来看看理财产品的产品形态。

一、理财产品形态分析

按理财产品周期划分

按理财产品周期划分为:短期+长期,活期+定期+活定期。

活期:目前流通产品很少,相对利率会低很多。这类用户可能资金不够灵活,或者对财务管理不是特别熟悉。通过对财务管理知识的学习,可以培养这类用户转向高薪用户或长期方向。一般提供学习内容,完成学习后即可获得加息奖励。

周周升:你可以每周定期提取现金,同时享受一定的回报率。如果不支取,时间越长利息越高。这类产品迎合了对资金灵活性要求较高的用户群体。这样的群体通常是低收入人群,门槛通常很低,低至100元。这类理财产品覆盖的用户人群更广,更灵活,更低。

月月升:你可以每月定期提取现金,并且享受比周生产品更高的回报率。这些产品适合上班族的理财。营销结合信用卡50天免息期,鼓励用户先理财,再还贷,同时赚取利润。然而,频繁的操作很麻烦。如果能结合信用卡自动还款,减少用户操作,提升用户体验,很多接近月光的用户都会选择。

季季高:对于中短期产品,灵活性较低。类似地,作为季度b的周期

1个月定存:中期理财产品。

2个月定存:长期理财产品。

3个月定存:超长期理财产品通常选择的用户较少。

理财的产品形态

6个月定存:通常情况下,为了吸引新用户,很多平台都会对新用户采取高利率的政策来吸引用户改变,包括发送金融资金和短期高利率加息。通常,在活动期间会有其他活动来吸引新用户。

12个月定存: VIP产品专为高薪用户定制,同时享受比普通用户更高的金融特权。

24个月定存:设定了较高的初始投资金额,获得比同期产品更高的回报率,从而鼓励用户增加投资金额。

基本上利率的设定原则:VIP专属高定投普通定投。

新手理财产品:通常,这类金融机构与企业合作,给予员工比普通员工更高的回报率。通常合作企业都是比较大的企业(腾讯、JD.COM、阿里巴巴、百度等)。),员工需要通过企业邮箱完成认证。

VIP专属产品:绑定银行卡,每月支付,自动转账方便快捷。

高额定投:理财通推出了基于微信场景的变革管理,在微信用户的变革中攫取了这部分资金。

同事理财专区:为金融用户建立积分系统和积分消费系统,如:兑换参与资格、兑换利率券、兑换金融资金、兑换VIP、兑换奖品等。会员制的关键在于建立积分机制,形成消费机制的闭环。

二、基于生命周期的运营玩法分析

在了解了行业背景和产品形态后,我们将从产品生命周期的含义出发,分析各阶段的主要运营玩法。

1. 拉新

工资理财:

为了更好地提高平台用户,通常会设置邀请和有奖活动。对于理财产品,用户尝试了一个平台,逐渐培养了信任感。通过奖励鼓励老用户邀请身边的朋友,效果会比单纯的推广要好。

通过邀请,双方可获得一定的奖励,包括现金、加息券、理财资金、平台积分币、实物奖品等。通常,对被邀请者数量制定金字塔奖励政策可以鼓励用户邀请更多的用户。

有必要告知活动规则和领奖方式,否则会增加客服的负担。另一方面,推荐人的奖励等级可以用职位数量来划分,从而形成二维激励政策,吸引新同事,增加老用户担任的职位数量。

此外,邀请者页面不同于被邀请者页面。邀请人页面强调双方均可获得奖励,被邀请人强调注册后即可获得奖励。为了鼓励用户邀请,他们通常会在邀请页面为邀请好友做个人脉搏排名和收入排名,以刺激用户。

零钱理财:

此类活动主要是直接接触C端用户,一般通过其他渠道推广;用户独立发现活动页面并主动加入。

通常的渠道有信息流广告、软文推广、平台合作、科技网站、线下等等。外部材料要足够吸引人,比如和微信合作发新年红包,下载注册提现,或者在其他平台增加财富管理入口。

目前各个平台都希望提供更加多元化的服务。比如160平台用户只有生病的时候才会用。为了增强用户的活跃度,增加财务管理模块可以帮助用户避免因资金滞留而造成用户流失;但是如果他们自己开发一个财务管理模块,会增加成本,所以最好的办法就是找专业的财务公司合作,通过CPC、CPM、CPA等模式进行收费。

2. 活跃

会员积分:

为了让平台活跃起来,通常会设计一些游戏。抽奖是很多行业都会用到的游戏,你可以通过积分兑换免费试玩抽奖的方式参与其中。

然而,在设置获胜概率时,我们必须考虑获胜概率pro

为了增强平台的活跃性,很多行业其实都采用了签到机制,通常结合小游戏来玩,包括签到送积分,或者送利率券、理财资金等等。但是为了增强用户的持续活跃度,我们需要在游戏中针对周期性的目标和任务设置一些奖励机制,比如连续登录一周奖金翻倍,或者有机会享受一份很棒的礼物,噱头要足以吸引用户参与。

在这种玩法中,有必要重点构建一个精炼的数据模型。

首先可以从职位维度、用户活跃度、流失情况对人进行分类。在分析人口维度后,需要针对每一类人群进行详细的内容操作和数据模型推荐。比如在设置利率券的时候,我们可以给没有持仓的用户发送高利率,从而增加有持仓的用户数量。

另外,对于薪资金融用户来说,在发薪日前后进行适当的内容引导,可以提高这类用户的职位转换。

这种活动页面可以选择发展自己或者干预别人的活动;但是干预别人活动的兼容性差,建议自己开发。

通常游戏开发投入大,用户参与度高,可以提高平台的活跃度。但是交易转化率不高,需要对经营目标进行评估后再确定。

1)邀请有奖:

结合当前用户愿意参与的热点活动,对产品进行包装,吸引用户参与,学习活动的好处。

例如,结合图像处理技术,对一张图片的面值进行评分,并给予相应的奖励。或者用公益包装会吸引更多的社会关注,比如腾讯公益推出的公益画。通常这类剧注重趣味性,会激起观众参与和转发的意愿。

2)注册领大奖:

构建金币计分机制,可以结合产品功能、任务、游戏奖励等获得积分。

1)免费+积分抽奖:

如果通过玩游戏或者积分兑换商品来消费金币,最好根据用户的等级划分不同的兑换奖品。

2)游戏玩法:

成熟的用户运营策略通常是建立健康的用户会员体系,让用户享受不同的权益,从而刺激用户向高质量发展。

通常在会员划分方面,主要是从职位的数量和等级来划分。等级优惠方面,需要结合公司商业用户的个性化福利(如生日优惠、会员礼包、升级礼包、感恩礼包、私人服务),符合金塔原则。等级越高,权益越大。

3)其他创意玩法:

结合AI大数据玩法,洞察用户画像,智能推荐理财产品。

4)积分机制:

为了更好地优化产品,鼓励用户通过红包或会员等级等政策帮助优化产品。

这类活动聚焦于用户群体和资金规模较大的初期产品团队,为了快速优化用户体验,由全民发起寻找bug。

5)积分兑换机制:

为了鼓励UGC精英内容的产生,设置了作者等级制:初级-中级-高级等。并设置了精英文章对应的奖励等级制度,做好KOL运维,保证内容输出,提高文章质量。

6)会员等级策略

鼓励用户下载最新软件版本,通过红包奖励提交好评,从而获得更好的应用排名。

3. 留存

说到留人,我们可能看不到太多专门针对留人的活动,但实际上,保持良好贯穿了整个运营。

金融产品的核心是安全性、高收益性和流动性,很容易保值。

之前的一篇文章也说过,一个产品的生命周期通常分为四个阶段:导入期、成长期、成熟期、衰退期.要提高产品的留存率,就要分析产品处于哪个生命周期。

我们通常看到的是平台某个时间节点的数据表示,但是我们需要对用户数据进行拆分,通常结果是数据=总用户数+当前新用户数-流失用户数.然后,要提高用户的留存率,需要注意新产品的推广,防止用户流失,做好返场工作。

拉新方面:我们需要关注用户的质量,尽力找到准确的用户,避免引入太多非受众群体,造成高流失率。

预防用户流失方面:我们需要做好用户流失分析,关注第二天、第7天、第15天用户留存的数据表现,找出新用户留存率突降的情况,进行深入分析。我们可以从时间维度和用户运营路径维度进行分析,分析是否是因为产品的某个功能问题导致用户流失。比如在游戏等级的设置上,如果某一等级的用户通过率极低,就会让用户望而却步,导致用户流失。

在回流方面:通常我们需要分析:哪些用户流失了?为什么丢了?回流的手段有哪些?如何留住用户?以及如何预测用户的快速流失并提前预防。找到流失的用户后,进行用户划分,找到吸引每一类用户的价值点,通过有效的渠道到达这波用户,引导回归。

一般来说,要做好用户洞察和分析。

作为一个操作,我们需要做智能化、动态化的操作,减少操作的繁琐工作,同时,更加智能化。我们需要为每一个生命周期、每一张画像的用户提供专属服务,前提是能够知道用户的消费场景是在什么情况下,能够实时感知用户的变化。

4. 营收

1)限时限量加息:

通过每天定期推出限量爆款产品,引发了用户抢购热潮,增加了营收,也激活了平台。

2)长短期产品搭配售卖:

通过长短期匹配销售,通过提高短期理财产品的收益率,最高收益率达到36%,而这被作为吸引更多用户投资的噱头,通常在前期,会取得不错的效果;然而,如果任何活动持续很长时间,用户都会感到无聊。

同时,这种活动的缺点是公司投资大,需要严格控制投入成本。

3)超值理财金/加息券+奖金:

活动期间,用户在满足一定条件的情况下,对指定产品进行单笔投资即可获得相应的宝箱,任务完成后可获得额外的现金奖励。

在接下来的活动中,可以将2亿元理财资金分在一起,获得的收益可以套现,从而通过现金奖励刺激用户增加投资。

4)红包雨:

结合新年红包雨游戏,将公司理财产品打包成活动奖品(利率券、理财双卡等)。),并将大现金红包作为噱头,吸引用户参与红包雨,从而提升活跃度和转化度。

5. 病毒式营销

1)噱头够,足新奇特:

通过策划一些新的、奇怪的事件,引起公众的关注和传播。

比如亿元大赛以直播的形式引发了一群路人,从前期策划到现场警力保护;直播到网上名人,美女,用户数钱的大赛,赚足了大众的眼球。

三、总结

本文结合互联网金融的行业趋势和基于生命周期的财富管理产品的游戏性分析,系统梳理了一些常规的操作性游戏性,旨在让大家能够全面的看待事件操作。

从基础操作到高级操作是一个从点到面的成长过程,而从高级操作到高级操作是一个从面到全局的过程。当我们逐渐培养自己的全局观,就能从全球知识网络中找到最适合自己的点来克服困难。

总结几个要点:

了解行业趋势:培养前瞻性,更早发现新机会;

熟悉战略目标:了解自己的品牌定位,结合自己的优势和能力,尽快找到提升业绩的业务方向;

熟悉产品商业模式:明确可能的实现模式,发挥最大化;

全局规划能力:从大局出发,在每一点上找到最佳的突破手段。

最后,分享一句著名经济学家说过的话:

所有的社会问题都是由经济不平等引起的。

对于互联网金融平台来说,只有解决社会需求,才能更好地发展。普惠金融在可承受的成本范围内,为所有有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当有效的金融服务。小微企业、农民、城市低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。未来,互联网金融将很快进入普惠金融快速发展期。结合大数据洞察,将提供动态的运营策略,更精准地服务中小企业,更好地实现线上线下融合,构建更加和谐的社会。

作者:大V姐,微信号微信官方账号:近地磁场(jdccPM),5年互联网运营经验,曾在腾讯、Notes、合格公司等工作。

本文最初由姐姐@大V发布,大家都是产品经理。未经允许禁止复制。

图来自Unsplash,基于CC0协议。

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